Mi az építési hitel?
Olyan hitel, amelynek keretében saját tulajdonú telekre ház építése finanszírozható. A bankok az alapszabály szerint a jövőbeni forgalmi érték a 80%-át hitelezi be. De ahogy már sokszor említettük, az alapszabályokat mindig felülbírálhatja a bank. Az ingatlannak az elkészültekor el kell érnie a komfortos szintet és el kell érnie az előre meghatározott forgalmi értéket.
Mit jelent a komfortos fokozat?
Legalább egy minimum 12nm2-es lakószobával rendelkező ingatlan, amely kiegészül wc-vel, fürdőszobával, főzőhelységgel, összközműves, melegvíz ellátással és fűtéssel.
Hogyan folyósít a bank?
A bank a beadott költségvetés alapján készültségi fokokat határoz meg, amely általában 3-4 szakaszt jelent. Elsőként a saját önerőből kell megkezdeni az építkezést, azaz a saját önerőt be kell építeni. Amikor ez megvan, akkor folyósítja a bank a következő szakaszra szánt hitelösszeget. Minden egyes készültségi fok befejezésénél az értékbecslő ellenőrzi a munkálatokat, amelyet a bank jóváhagy.
Ha nem rendelkezel önerővel az építés megkezdéséhez, akkor a pótfedezet bevonása is szóba jöhet megoldásként.
CSOK építkezéshez:
CSOK Állami Támogatást az építkezéshez is lehet igényelni. Az Új építésű ingatlan vásárlásra vonatkozó állami támogatások és a hozzátartozó hitelösszegek érvényesek. Arra ügyelni kell, hogy az állami támogatást szintén szakaszokra bontva folyósítja a bank a hitellel együtt. Tehát ha például 40%-os készültségi foknál 40% állami támogatást is kapsz. Ez szintén érvényes az ÁFA visszatérítésre is, amelyről az alábbi cikkben olvashatsz bővebben: https://www.bankajanlo.hu/5-afa-visszaterites/
Építési hitel folyamata összefoglalva:*a lista bankonként és építési munkálatonként változhat!
- telek kiválasztása – tulajdonlap szerinti besorolás ellenőrzése megfelel-e egy építkezéshez
- költségvetés megírása
- építési engedély kérése
- e-napló megnyitása
- szakaszos finanszírozás az építési ütemekhez igazodva, a bank előre odaadja az adott szakasz befejezéséhez szükséges összeget, de a további összeget akkor adja oda, ha az előző összeget már felhasználtuk. Szakaszokat a bank határozza meg. Utolsó rész (maradék 5-10%) a használatbavételi engedély után érkezik meg. Minden szakasz végén kijön az értékbecslő ellenőrizni a munkálatokat.
- 40-50-10% az elosztás van általában
- telek önerőnek számít. A maradék önerő mértéke megfelelő az építkezés elkezdéséhez
- ÁFA + CSOK folyósítása: készültségi fok alapján. Lesz egy Excel tábla, amelyet folyamatosan vezetni kell és a számlákat szakaszonként kell leadni a bankfiókban. A teljes költségvetés legalább 70%-ról legyen számla.
Egy építési hitelt alaposan előre meg kell tervezni, kérd ebben hitelszakértőnk segítségét!